微信刷卡支付走小众路线还可以，试图称霸线下支付绝无可能
编辑： 发布时间： 2014-9-24
文章来源：网赢中国
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今年三月份央行出于安全原因叫停了扫描二维码支付，最近传闻这一政策有所松动。上月微信5.4更新增加的“面对面”付款就是一种c2c的扫描二维码支付，和支付宝的付款码类似。而这次微信新增的“刷卡”功能可以称作是“出示二维码”支付。相比扫码支付，微信“刷卡”提供的二维码是动态的，每分钟更新一次，安全性上有所提升。
不过从现有的9家商铺名单看来，微信的“刷卡”支付还处于试水阶段，而且与商户合作的细节比如费率和准入标准目前还不清楚。
从借支付之名强制绑定银行卡，到在微信“钱包”中悄悄加入刷卡功能，微信支付正在以低调的姿态前行。在线上支付难以超越支付宝的格局之下，微信支付调转枪头，杀向线下支付，意图非常明显。
上述消息一出，有业内技术人士就对微信支付的可行性进行了专业分析。业界认为，无论马化腾和张小龙怎么折腾，都无法改变当下的支付格局。“微信刷卡支付功能，不仅无法拯救微信支付，还会将微信带入一个支付死局”。
便捷性的硬伤
支付宝在线上支付领域已经形成了相对垄断的优势，这背后的原因，并不单纯是先入为主的优势，而是支付宝出色的便捷性。没有便捷的用户体验，不会有支付宝的今天。微信支付一直难以破局，就是输在缺乏便捷的用户体验上。
这次微信低调试水刷卡支付，甚至没有以官方公告的形式发布，这意味着微信对这一功能并没有十足的信心。从it从业者的角度来看，微信刷卡支付似乎是一种革命性的突破，直接使用条码扫描设备就可以完成支付，非常便捷。
在实际应用中，要想使用微信刷卡支付，要么绑定一张银行卡，要么向微信钱包中充值。对于消费者而言，扫描微信钱包的条形码完成刷卡支付，与pos刷卡并没有本质的区别，无非是刷卡与刷条形码的区别。试问，都要刷一下，刷银行卡与扫描微信二维码，哪一个更方便呢?
答案显而易见。在微信支付还未成为一种基础帐户之前，微信支付的便捷性硬伤就不会有任何突破。没有便捷的用户体验，微信刷卡支付的市场份额是不会有革命性突破的，因为银行卡作为一种基础帐户的优势微信无法打破。
场景少的制约
场景，这是线上支付与线下支付必须面对的一个问题。支付场景的多少，直接影响到支付工具的市场份额。pos刷卡近几年之所以成为线下支付的主流，无处不在的支付场景功不可没。
微信刷卡支付场景多少，决定了其未来的前景。援引媒体报道，目前支持微信刷卡服务的商户一共有9家，分别是dq冰雪皇后、国大药房、天虹、壹加壹、卜蜂莲花(华南)、好邻居、爱婴室、民生百货以及国大365。
从数量上来看，微信刷卡支付的场景并不多。当然了，微信刷卡初期场景少可以理解，未来的拓展空间是否值得期待呢?据微信官方透露，要想拥有微信刷卡支付这一功能，商家必须自己申请接口，并自行完成微信刷卡支付与自有支付系统对接开发。对于一些实力薄弱的小商铺而言，这一门槛还是很高的。
从商家支付场景的打造来看，申请pos支付，用户只需要一部电话或者一个可以接入互联网的接口，pos机的安装调试由银行完成。而微信刷卡支付，必须拥有一条宽带，还有一套完善的销售系统，还要有一个开发团队。
不难看出，微信刷卡支付场景的打造对于商家而言是一个很高的门槛。这一劣势，直接导致微信线下支付很难打开局面。虽说电商是趋势，可很多小店铺都还未实现电商化，微信刷卡支付场景少的局面还会持续很久。
技术门槛的限制，注定很多中小商家与微信刷卡支付无缘。过少的支付场景，难以提升微信刷卡支付的粘度。在这样的环境下，微信刷卡支付如何与pos刷卡竞争?此外，支付宝对线下支付虎视眈眈，微信又如何面对?
绕不开的银行卡
最近几年，眼花缭乱的第三方支付产品像雨后春笋般扎根发芽。支付宝也好，微信支付也罢，根基都是银行卡。从金融学的角度来说，支付平台的根基是基础帐户体系，无论是转帐，还是付款，都要由基础帐户发起。
再来看一下微信刷卡支付这一产品，也没有绕开银行卡。每当一个支付发起时，微信刷卡支付平台的后端，还是要去银行获取相应的信息，这相当于增加了一个支付环节。在银行卡的基础上，做支付功能，本质是做加法的，一定程度上要受到银行的制约。
绕不开银行卡对第三方支付产品真正威胁，是无法摆脱基础帐户这一根基进行全新支付模式的构建。以微信刷卡支付来说，刷微信二维码支付，前端是微信服务器的数据交换，后端是微信支付与银行系统完成数据交换并完成支付。这样一个支付过程，注定微信钱包支付这样的产品，无论是安全性，还是效率，抑或是支付速度，都要受制于银行。
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