文/路北(微信公众号lubei2014运营者)

互联网+概念因为进入今年政府工作报告而走红，并顺势成为产业转型的新机遇。按照李克强总理指示精神，互联网+的内涵是运用互联网手段改造传统行业，从而提升生产效率。问世至今已经600多年的银行，自然也在被改造范围之内。

银行提供水电煤一样的基础服务，绝大多数银行以规模取胜，但是另一方面用户规模增长所带来的IT运维成本提升已经严重拉低银行净资产收益率。业内人士预计，如果继续采取传统方式作业，到2020年传统银行的净资产收益率可能会从当前的19%降低到5%，仅仅只能跑赢CPI。

8月15日，腾讯旗下微众银行APP正式上线，作为国内网络银行的开山之作，微众银行承载了太多人的期待，其首推的人脸识别技术有望为银行远程开户破冰。而这背后，是腾讯云及其金融解决方案的助力。

他山之石，可以攻玉。在微众银行诞生前，腾讯云金融解决方案已经为降低银行IT运维成本提供新思路。腾讯云负责人邱跃鹏曾表示，在腾讯云的支持下，未来银行单个账户IT成本有望降至5元，仅相当于现在小型银行单个账户IT成本的二十分之一。云计算服务高扩展性、高标准化、低成本化的特性有望为银行业成本控制带来剧变。

在采用云计算服务降低IT运维成本之外，银行如何应用先进互联网技术从竞争中突围，成为行业关注的核心问题。

银行远程开户的破局机会

大家对银行的最大印象是随处可见的网点和排队的长龙。大多数银行的覆盖范围局限在本地，为周边用户提供服务。这是由于相关法律法规和技术手段的限制，银行远程开户一直卡在柜台实名开户上。

但是从银监会2014年放行网络银行试点，以及央行最新下发的《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》（征求意见稿）透露出来的信息来看，监管当局已经在为远程开户正式落地做铺垫。业内人士透露，相关文件预计最快于本季度下发，人脸识别技术应用于远程开户即将有法可依。

微众银行APP在用户绑定第二张银行卡时需要通过人脸识别用户身份，虽然还不是真正意义上的远程开户，但是其目标已不言而喻，就是为远程开户打基础。

远程开户不仅是以微众银行为代表的网络银行必须跨过的关卡，也是传统银行拓展业务范围，实现跨区域经营，提升综合竞争力的契机。在法律法规条件和技术手段双双成熟以后，各家银行势必将通过远程开户争夺客户资源，这也将刺激银行业加速互联网＋进程，为普通用户带来更优质的服务。

腾讯云金融解决方案的优势

从趋势来看，随着移动互联网技术的进步，困扰远程开户的人脸识别率不高这个难题将走进历史。以腾讯优图人脸识别技术为例，该技术在全球范围都已领跑同行业。今年6月份，腾讯优图提交给国际权威人脸识别数据库LFW的最新成果取得99.65%准确率的佳绩，并一举打破此前Facebook，Face++、Google等公司创造的世界纪录。

腾讯优图在李克强总理今年初参观微众银行时就已一鸣惊人。早在今年4月，腾讯优图就已与公安部全国公民身份证号码查询服务中心达成合作，以提升人脸识别的准确率及商业应用可用性。此外，腾讯优图还将联手银行等金融机构解决用户身份核实、反欺诈、远程开户等难题。

腾讯优图能够在行业取得绝对领先优势，与腾讯多年的技术积累和业务布局紧密相关，譬如微众银行、财付通等兄弟产品为腾讯优图的规模化应用提供了土壤。除此之外，腾讯优图在活体检测上的突破也为人脸识别应用到商用环境打下了基础。

今年6月18日，腾讯优图开放平台正式上线，人脸识别等核心技术也将逐步对外免费开放。这给包括微众银行在内的银行业提供了核心技术支撑，也势必推动人脸识别技术在金融行业的普及进程。

值得一提的是，不久前在“云+未来，腾讯云首届技术领袖峰会”上，腾讯云金融云总监胡利明宣布，将腾讯自研的、世界领先的优图人脸识别技术开放给金融行业客户。腾讯优图将通过腾讯云开放出去，其核心技术将融合在腾讯云金融解决方案中，所有选择腾讯云金融解决方案的金融机构将共享腾讯云的人脸核身技术。这将给包括微众银行在内的银行们突破远程开户屏障提供技术支撑。

数据显示，2013年国内使用移动银行业务的用户数量已超过2亿，到2017年这个体量将激增到5亿。这将给银行业提供一次转型良机，率先抓住机会的银行们可能分走其中一块一大块蛋糕。显而易见的是，有腾讯优图加持的腾讯云将在这个进程中发挥关键推动作用。

可以预见到，在腾讯云及其金融解决方案的助力下，中国银行业迎来了新机遇，其响应总理号召转型互联网＋的进程也将加速。这些改变对于普通用户而言同样具有积极意义。