先有坑害了20多万投资者的400亿资金、无法兑付的泛亚日金宝，后有700亿的e租宝，虽然实际控制人丁宁已被警方控制，但是投资者内心之煎熬不难想象。

事实上，高收益的金融产品，都是一场危险游戏，投资大鳄索罗斯一生战绩辉煌，他在晚年把金融视为皇帝的新装：“世界经济史是一部基于假象和谎言的连续剧。要获得财富，做法就是认清其假象，投入其中，然后在假象被公众认识之前退出游戏。”

从泛亚日金宝和e租宝，到底能吸取哪些教训？全国p2p平台数千家，以下几招助你辨别问题p2p平台！

1，没有完美的理财产品

投资P2P的时候，要考虑三个因素，第一，安全性，第二，收益率，第三，流动性。如果一个P2P网站把自己吹得天花乱坠，高收益率、高流动性，然后保本保息无风险，这样的理财平台你千万要小心了。

比如，有些P2P平台号称预期年化收益率能够达到30%，这个数字再加上这个平台的运营成本、风险成本，实际利率有可能达到40%，但40%这个数字是非常匪夷所思的。因为投资人和平台的收益，就是借款人的成本，40%的借款成本对绝大多数借款人来说是非常沉重的压力，其风险显而易见。

去年跑路的几家P2P几乎都承诺动辄20-30个点的超高收益，而正常的P2P平台年化收益率在10％左右比较靠谱。总之，永远不要相信天上有掉馅饼的好事。当然，不是说低利率就更安全，但是持续的高利率一定是借款人没能力承担的，有可能是打着P2P之名的非法集资。

2，资金账户有没有托管到银行

来看看e租宝吧。第三方机构融360早在6月提示了e租宝的风险，用户但投资是直接充到“e租宝”的账户。由此可以判断，e租宝并没有采用第三方资金托管，只是用了第三方支付通道业务，资金与平台并没有实现有效隔离。

7月8日，《互联网金融指导意见》出台，要求从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。

之所以要求第三方存管，并进行独立审计，就是为了保证交易资金流向透明，一定程度上可以规避P2P平台设立假借贷项目、以P2P之名进行的非法集资。

e租宝曾声称和兴业银行有过合作，但是最近却被后者否认！

3，大品牌相对更可靠

坦率来说，大品牌更靠谱。

什么叫大品牌，第一，这个P2P是不是有足够雄厚的背景支持，比如BAT要做一个P2P平台，安全系数就更高，因为大平台的品牌意识，风控意识都比较强。第二，这个P2P平台的创始团队，到底是不知名的草台班子，还是已经拿到了靠谱风投机构的投资，因为专业的投资机构也不傻，不会随便就去投资一个想跑路的P2P平台。第三，如果有个国资背景，相对安全系数就高一点，这相当于间接有了政府的信用背书。

再来看看泛亚日金宝和e租宝的母公司安徽钰诚控股集团，都是以前闻所未闻的草台公司，虽然其投资额增速迅猛，但多是通过线下第三方代理机构线下忽悠大爷大妈所得，不靠谱！

4,基本资料核查

今天我去查了查e租宝实际控制人丁宁的资料，真是哑然失笑！

这位出生于1982年，1999年17岁从安徽某职业院校毕业的人，自称应用化学家、计算机专家等等，学习能力实在太强大！投资前，可以搜搜下P2P创始人的信息，看其是否有个诉讼官司等等，信息核查越全面，被忽悠的几率就越小。

之前有个P2P平台，在官网上把公司地址描述为某大厦22层，但实际该大厦只有20层，这种P2P平台肯定不靠谱，到了2014年底，该P2P平台就跑路了。

当然了，有些想干坏事的P2P平台为了取得投资人的信任，也会故意把地址选在高大上的地方。

比如今年5月，有家名叫赢多多的小P2P平台，就开始造假傍大腿了，它声称自己在银监会大楼办公，作为P2P监管单位的银监会，估计很震怒，接下来特意发布郑重声明：银监会办公楼仅为本部门使用，从未允许任何单位和个人入驻办公。紧接着银监会，国开行也赶紧与赢多多撇清关系。

其实呢，赢多多所在的这个大楼是U字形的，南面是银监会大楼，北边保监会大楼，连接银监会和保监会的中间大楼，名叫鑫茂大厦，本来就是可以对外出租的写字楼。

总之，投资者掏出真金白银之前，一定要核查其基本资料，如果信息有错误或者夸大宣传，这样的平台一定不可信！

5、辨别真伪借款标的

真标的，就是独立于P2P品台的第三方借款人真实存在，借款需求真实发生了。这个借款人可能是个人，也可能是公司。

再来看看e租宝，据盈灿咨询统计，2015年10月份，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，借款标共计649个，平均每个借款公司2.1个借款标。

盈灿咨询发现，上述借款公司中有292家企业在借款之前发生过注册资本变更，占比达94.5%。且其注册资本变更，距发布第一个借款标的时间平均为33天。

变更前，这些企业的注册资本平均为154万，变更后达2714万。

另据统计，有302家公司在借款之前发生过法定代表人变更，占比达97.7%。变更后，有32人在2家以上的借款公司中任法定代表人，即一人控制两到三个公司。

也就是说为了获得借款，这些公司临时数倍夸大了自身的实力！

除了这个，e租宝还有自融嫌疑，比如某个借款项目，其中的融资租赁机构，即债权转让方为安徽钰诚融资租赁有限公司，与e租宝平台存在关联关系。 安徽钰诚融资租赁有限公司隶属于安徽钰诚控股集团旗下，而e租宝平台也是由钰诚集团打造的。

6，警惕线下机构代理销售

无论是泛亚日金宝，还是e租宝，快速发展壮大，很大一部分原因是靠第三方代理机构销售，请远离这种公司。因为p2p的核心不是高投资额和高收益，而是安全！线下代销机构为了赚取更多的提成，肯定会不负责任的夸大宣传，比如，我听某前e租宝员工说，代销机构的销售人员告诉投资者，e租宝保本保息，甚至把投资者带到民生银行说，“你看看，就算e租宝倒闭了，银行也会赔偿给你，放心吧！”

事实上，这些银行并不会给p2p提供兜底功能！

7，有抵押就更保险吗

大家都知道，过去银行给小微企业贷款时，基本上都以抵押贷款为主，有的P2P平台看似也有抵押物，但是有抵押就真的一定保险吗？这个真的说不好。

笔者有个朋友就是受害者，他看到一个P2P平台宣传的产品是纯粹的票据抵押业务，觉得这个有抵押的更保险，就投了10万进入，结果到了去年底，整个平台的负责人就失联了，后来他才知道，和他一样的受害者有5000多人，涉及资金好几亿。

可怜的朋友眼睁睁看着一堆无法变现、不辨真假的票据，欲哭无泪！

不要盲目相信，有抵押就一定安全，特别是什么票据仓单等等，就算专业的银行也会成为受害者，比如在去年的青岛港骗贷案中，就有公司拿着货物仓单重复质押，从多个银行重复借贷，骗取贷款，东窗事发后，银行跑去锁仓库，发现碰见了很多同行，都给这批抵押物贷了款。

8，不要盲目相信cctv的广告

说实话，在e租宝的发展壮大过程中，各路电视台起到了推波助澜的作用，尤其是中央电视台、安徽台等等。前有万里大造林，后有e租宝，很简单，电视台的广告部都是生意人，赚钱是其目的，只要广告费足够多，没有政治风险，基本上想上就上。

今天打开e租宝母公司的网站，中国政府网采访丁宁的图文信息依然在目，然并卵，就算上了中国政府网，也没什么用！相反，我发现这些问题平台，都喜欢拉地方政府、或者和政府部门多少有些暧昧的媒体做背书，扯虎皮拉大旗。

与其相信电视台广告，不如多看看第三方评级机构的专业结论吧！

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