（自媒体公众号:laohushuokeji或老胡说科技）

都说女人和孩子的钱最好赚！尤其是女中产阶级，互联网江湖中,凭借撬开女人的钱袋子，也就是“她经济”的魅力，成就了唯品会、聚美优品等上市公司。如今，“她经济”又开始在互联网金融领域发威！

近日，主打“生活理财”理念的互联网金融玩家——一路财富，与育儿网联合推出“妈妈理财”板块，借势双11打响“拯救败家娘们”的理财战役。

本质上，一路财富打的就是女人钱袋的主意。要知道，女人，尤其是已婚已育的女人，他们大多掌管着自己的财权，还包括丈夫的、孩子的、双方亲朋友好的各项开支，她们是花钱的大户，自然是一路财富的精准用户。

1、大数据：妈妈们理财市场蓝海

据了解，11月10日-15日期间，通过一路财富和育儿网联合推出的升级版“妈咪钱包”理财产品，不仅为“双11”定制年化收益率11.11%的高收益特供保本保息产品，还能根据育儿网母婴人群用户的画像分析和各阶段消费需求，为每个妈妈定制最高价值300元的个性化母婴礼品包。

此番育儿网和一路财富的合作，一路财富看重了育儿网的超过三千万用户，而且是和生活场景天然融合。通过合作，可尝试母婴场景化消费理财，从冲动消费到资产管理，引导妈妈人群消费者合理规划和平衡自己的消费和理财。

正如育儿网CFO张漠子说:“一路财富与母婴生活场景融合的策略与育儿智慧母婴金融项目不谋而和，我们有十年的母婴数据沉淀，深入了解妈妈们的消费行为习惯和消费理财现状，摸清了妈妈们的理财特点。因为看到妈妈们为了省钱囤货在双十一疯狂消费，所以双方联合选择在双十一升级妈咪钱包，推出母婴场景化消费理财，从而让妈妈们有意识地去接受消费与理财的平衡，去享受这种平衡，而不是买买买回过神后想剁手。”

从行业内看，妈妈们的理财市场还是一片蓝海。据艾瑞咨询数据统计，2016年以前，每年0-3岁的婴幼儿家庭约有8000万。作为中国母婴家庭的核心经济支柱，80-90年轻爸爸妈妈群体往往要承受“6+1”模式(祖孙3代6个成人，1个孩子)带来的经济压力。而且52%的妈妈是全职妈妈，这意味着大部分仅靠爸爸收入。所以，决定家庭开销的一方必须在满足母婴消费的刚需下精打细算。

数据还显示，92.5%的妈妈拥有使用家庭可支配的收入的决定权，但出于知识文化水平、地域的差异，近70%的妈妈不懂如何理财和进行资金的规划，超过77.2%的妈妈是风险承受能力较低的群体，虽然有投资行为，但出于安全考虑，60%的妈妈最终选择了低息的银行理财。这给了一路财富这样的互联网金融玩家以巨大的潜在用户人群。

一路财富联合创始人刘嘉说：“在家庭消费与理财中扮演重要角色的妈妈人群有着三大理财特点：①缺少理财知识。②风险偏好低。③母婴消费是刚需。抓好这三大理财特点，普及易于接受的理财信息，获得妈妈们的信任，引导妈妈们平衡母婴消费与理财，让消费与理财更好地服务于生活，是抓住妈妈理财市场这片蓝海的关键。”

2、中产阶级，互联网金融的金山

据了解，一路财富采取B2B2C互联网金融模式，拥有国家认可的合规牌照、独立的第三方支付体系、平安银行全程监管、严格的风控体系及在母婴、汽车、旅游、热电等领域的成熟的互联网金融解决案例。这是其发力的基石，也是育儿网所相中的。

而且，一路财富已不仅仅局限于挖掘女性理财，类似的场景金融玩法在一路财富身上步步上演，让它成功探索出一套行之有效的互联网金融场景化玩法。

“像妈妈群体这样的中产阶级是互联网金融的一座金山，有待挖掘。当前各种P2P金融的用户不过几百万，数亿的中产阶级并没有为其买单，只要能吃下这数量庞大的中产阶级中一小部分互联网金融业务，就能大有斩获。”一路财富联合创始人刘嘉如此说道。

现实中，中国中产阶级人群正在壮大，他们手里有着巨额现金流。特别是中国人依然保持着爱存钱的习惯。这时候，安全、收益比存在银行更高的理财自然有了巨大的潜在市场。特别是女性中产阶级，其潜在更大。

而且，互联网金融本质上做的是服务，不是做信息的，不会出现滴滴并购快的、58同城吞下赶集、美团大众点评合并的现象。相反，这个领域会出现百家齐放。只要抓住了自己的忠实用户群就你能日子过得很滋润。

这就和银行一样，上百家银行，每家都有自己的业务和服务的用户，大家都活得不错。这对于一路财富这样的初创企业也是一层利好。

3、场景，让用户无法拒绝

有着巨大的用户需求，剩下的就是如何俘获他们。一路财富给出的打法就是，真正与生活场景结合。因为场景，让用户无法拒绝！

所谓场景，原来是影视用语，指在特定时间空间内发生的，或因人物关系构成的具体画面，不同的场景组成了一个完整的故事。

在当前互联网金融大潮中，只有满足了用户不同的场景需求，才真正让用户主动买单，企业也才有发展的后劲儿。有业内人士甚至指出，互联网金融的明天就是要跟着场景走，金融服务需要与具体场景直接对接、无缝融合，融入消费、理财、信贷、营销等多种环节，才能最终走得长远。

不过，貌似，目前从阿里、京东到苏宁、万达、宜信、陆金所，各家都言必称互联网金融要场景化。但大部分还处在场景化的初级阶段。

比如京东、苏宁、天猫这样的场景化的互联网金融，更多的是一种购物用户和流量的导入。因为他们自身有用户顺势导入。对于没有海量用户的玩家来说，要采取这种方式获取用户的成本太高。

此外，金融是经营风险的行当，不是规模越大越能降低成本和风险。而且，整个互联网金融的盘子很大，各大场景，也绝非BAT等互联网巨头所能囊括的。比如一些供电系统、一些洗车的，背后都存在着借助一路财富来一起玩转互联网金融的场景。这也恰是本文开头中所讲述的育儿网选择与一路财富合作的智慧母婴金融项目的主要原因。

4、互联网场景融合的不断探索

真正的场景融合，要的是用户的刚需，而不是一种概念的忽悠。下面直接上案例：

上个月，一路财富与某大型热力有限公司联合，接入社区金融服务项目，，推出“热力钱包”缴热费业务。

其中，北京热力用户通过“热力钱包”即可完成足不出户缴热费。因为用户缴费是刚需，总是要交的，只是很多人没时间没精力。借助这一功能，既化解了用户的困扰，也能借势和缴费挂钩提供优选的理财产品。比如，在12月31日前使用“热力钱包缴费首单立返50元”活动，所返50元在用户提现前还享受年化5%的活期增值理财体验。

除了缴暖气费、还有汽车、家政、教育、票务、旅行、母婴、房地产、医疗等各类生活场景的平台电商，都蠢蠢欲动等待金融服务。一路财富都可顺势和之对接。只要撕开一道道口子，潜在的用户和业务将随之滚滚而来。

【结束语】

总之，对于现在知名的互联网金融公司大多通过购买流量来做营销，更多层面是大流量平台的简单粗放型玩法。随着第一波资本退潮，90%流量模式料难以为继，类似一路财富和育儿网推出妈咪钱包的这种玩法，则向更精准的社群等生活场景渗透。

这种打“小而美”细分生活的“金融服务”牌或许成为下一个互联网金融风口，因为精准生活场景，它是不可或缺的一环，并可以带来高附加值，任何细分领域人群的爆发力具有足够大的市场空间。最终，通过高频低消或高消低频的生活场景消费，无形中让用户着了道儿！

这就好比你去理发，商家要给你办一张充值卡，给你优惠，你不会拒绝一样。而这种充值卡的金钱就是互联网金融的玩法的至高境界。

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