（自媒体公众号:laohushuokeji或老胡说科技）

互联网金融,它既是当红炸子鸡，也是风险暗藏的雷区。尤其是经历了去年的各类跑路风潮，引发用户们的阵阵恐慌。与此同时，从业者们都在静观政策的落地，因为这事关生死存亡的发展大计。

2016年春天已经来了，互联网金融将如何在春天里行走？特别是P2P领域在激烈的角逐场上，谁会是最终的胜利者！

1、三类模式挺进，莫要谈P2P色变

当下全新的互联网金融模式主要分为三类，p2p平台模式（如宜人贷、陆金所等）、理财超市模式（平台上卖的资产均从合作方采购，盈利靠赚利差，如挖财等）、资产配置模式（这类模式并非采取1对1上标，而是以组合的形式上资产包。每一个资产包里包含不同的标，在平台上以份额的形式售卖）。

这三类模式中，p2p平台模式最受关注。尤其是此前震惊业内外的e租宝事件，让P2P模式备受冲击。

实际上，我一直坚持认为，真正的P2P网贷平台乃至大的互联网金融是一种好的金融形式，是一种革命性的手段，他符合互联网+的精神。这就和保险一样，本来保险是一个很好的产品，只不过让早期的一堆低劣的买保险方式给做烂了。广大读者诸君，莫要谈P2P就色变。

没办法，现实中，银行的利率实在太低了，而且还在下降过程中。其实对于P2P网贷平台模式，已经有了一些识别的金科玉律：地方性公司坚决不要碰；成立及运行时间不长的小公司不要碰；收益超过15%的不要碰；注册实缴资金低于千万级别的不要碰；没有真正第三方资金管理，收你现金，直接刷你卡的不要碰。只要慧眼识别，就能让其为己谋利。

2、宜人贷，为何能一枝独秀？

经过去年的P2P网贷平台模式的泡沫恐慌，也是危中有机。一些真正的优质的P2P网贷平台会脱颖而出。比如陆金所、宜人贷等，会形成强者更强，用户的口碑正向传播后，雪球会越滚越大。

目前，陆金所正在冲刺上市的途中。而2015年12月18日，宜信旗下子公司宜人贷正式登陆纽交所，成为P2P网贷平台第一股，也是中国互联网金融海外上市第一股。成功登陆美国资本市场，足见宜人贷的实力，也能侧面给消费者以信心，上市公司绝不会跑路的。

宜人贷由宜信公司于2012年推出，宜信公司创建于2006年，一个10年公司的发展绝对比一些P2P网贷平台的新创业者靠谱的多。此外，宜人贷走纯粹的线上申请路线，近两年来都保持了每年10倍增速，远高于其他P2P网贷平台。正是这些包括实力、用户量、交易量、排名、背景等，都汇聚成它的真正竞争力。

而这背后，最重要的就是依托宜信庞大的数据来源，通过大量的数据维度，对金融风控、反欺诈、贷中贷后的进行监控，这是我们所看不到的软实力，也是别家短期内难以超越的核心。

所以，我对宜人贷的未来看好，其成为P2P网贷平台中的独秀。而且，先发优势，占据了制高点。这点，在近期的资本市场也表现得淋漓尽致。

今年3月10日宜人贷公布了2015年第四季度及全年财报，2015年宜人贷平台共撮合了15亿美元贷，款，同比增长326%，净收入2.091亿美元，净利润4380万美元。财报发布后，次日宜人贷股价一路冲高至8.48美元，收盘价7.95美元，上涨了27.40%。而且，自今年2月中旬以来，宜人贷股价一路成上升。

为何资本市场开始青睐宜人贷？

其一，外在环境。新政策促行业洗牌，行业开始进入存量发展期，这时候到了比拼具体实力的时候了，而宜人贷此时无疑是兵强马壮，最占先机。

其二，内在举措。今年3月初，宜人贷宣布将推出在线消费金融ABS产品，入局消费金融，并在深交所挂牌。此举让宜人贷不仅通过资产证券化实现了从个人投资者到机构投资者的扩展，也利用中国公开二级交易市场对其商业模式、企业信用、资产管理能力和资产质量的认可进行信用背书，增强了投资者的信心。

3、2016如何角逐，倒下者将更多

总之，如今，国内P2P行业经过粗放式发展后，规范和稳健将是大势所趋。虽然大多数P2P平台都宣称合规，但真正能经得起检验的没几个，包括违规操作，逾期、自融等依然存在，很多都是烧钱揽客，陷入难以盈利困局。

2016年，一边是政策风向，一边是行业角逐，倒下的数量或将超出预期。互联网金融监管政策即将进一步落实，包括最新的要求停止了首付贷，鼓励发展绿色金融等。特别是在政府工作报告上，由去年的“促进健康发展”的关键词转变为“规范发展互联网金融”，最终将使得涤荡行业暗流，让行业愈加规范。

可以预见，在2016互联网金融春天里角逐，从之前的拼客户拼用户，到拼利润，拼用户体验了。互联网金融将开始走向寡头格局，除了BAT，宜人贷、陆金所将会是另一批胜利者。

目前，陆金所和玖富金融都计划2016年IPO，去伪存真后，行业更加热闹。而整个P2P网贷平台行业，我们也需要几个向宜人贷一样的盈利性的标杆性的玩家，才能带领行业健康稳步前进。这于企业本身，于消费者自己都是有益的。

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